Types de prêts
- Avantages : Ouvert à tous, il est sans contrainte de réglementation et dispose de l’ensemble des options techniques que nous proposons: modulation, mixage, lissage, franchise, cautionnement bancaire. Il est éligible à l'allocation logement.
- Inconvénients : Il n’autorise pas l’accès aux APL ni aux frais de garantie réduits.
Notre avis:
Le plus répandu car compatible à toutes les opérations immobilières
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- Avantages : L’accès à ces prêts est ouvert à une majorité d’emprunteurs, notamment pour un premier achat. Ouvre droit aux aides le l’Etat : PTZ Ministère du logement ou Ville de Paris, frais de garantie réduits, APL.
Prêts sécurisés : Chômage, mobilité professionnelle, évènements familiaux.
- Inconvénients : Accès réglementé et prioritaire à la résidence principale de l’acheteur ou de son locataire.
Notre avis:
Nos conseillés sont tenu de vérifier vos droits parce qu’un bon crédit ne se limite pas à la recherche du meilleur taux.
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- Avantage : Permet d’obtenir une avance de 70 à 80 % des fonds attendus par la revente d’un bien immobilier. Il peut couvrir les frais de notaire de votre achat, solder l’encours du bien en vente ou d’un prêt personnel. Son taux est très faible, car pratiqué sur 12 ou 24 mois au maximum. Les intérêts ne sont pas à avancer, ils seront déduits du fruit de votre revente.
- Inconvénients : Les frais d’hypothèque sont très coûteux pour une si faible durée d’utilisation surtout qu’ils sont assortis de frais de mainlevée à la revente. Nous préconisons en priorité la caution bancaire pour garantir ce prêt.
Notre avis:
Le prêt quasi incontournable pour les propriétaires. N’imaginez pas trouver l’affaire de votre vie en même temps que l’acheteur de vos rêves ! Il faudra certainement prévoir un décalage et bien que le prêt relais reste un prêt, il est avant tout d’un grand secours lorsque l’on ne souhaite pas lâcher une belle affaire.
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Le prêt in fine concerne avant tout, le financement d'un achat destiné à la mise en location. Il est destiné en priorité, aux investisseurs fortement fiscalisés et sur leurs bénéfices fonciers existants ou à venir.
La mensualité n'amorti pas l'emprunt, elle ne facture que des intérêts constants. L'amortissement est assuré par un produit de placement (Assurance Vie ou autre), existant ou à souscrire, et prévu à cet effet.
Une fois que ce placement, augmenté des intérêts rémunérateurs, représente le capital emprunté, la banque se rembourse en 1 fois.
- Avantage : Si la facturation d'intérêts est plus forte que pour un prêt classique, elle permet surtout de réduire efficacement le bénéfice foncier en déclarant plus d'intérêts payés en cours d'année et ainsi, de diminuer l'imposition .
La mensualité est plus faible qu'une échéance incluant un amortissement de capital et permet d' équilibrer la dépense mensuelle au revenu locatif du logement .
- Inconvénient : Il faut disposer d' un capital de départ d'au moins 10% du montant du prêt . Si ce capital est trop faible pour assurer à lui seul le rendement voulu, il faudra chaque mois l'approvisionner. La durée de l'emprunt est incertaine car elle ne dépend que de la performance du placement permettant le solde. Le coût d'assurance est plus cher que pour un prêt classique.
Notre avis:
Le taux du prêt est bien moins important que la qualité du placement souscrit puisque lui seul détermine la durée de l'emprunt. Si les banques imposent souvent leurs produits de placements, prenez soin de comparer leurs performances à celles de la concurrence. Nous proposons des solutions vous laissant la liberté de choisir. Prêt classique ou In Fine ? Nos spécialistes, dotés de moyens de comparaison peuvent vous conseillers sur la meilleure solution.
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- Avantage : Il permet de résoudre bon nombre de besoins financiers . Vous donnez en garantie le bien que vous possédez, en échange d'une somme destinée à tout usage : achat d'un logement à l'étranger, remboursements de dettes, aide familiale .
- Inconvénient : L'emprunt dépasse rarement 60% de la valeur de votre propriété et l'hypothèque devra être exclusive au prêteur. Les taux d'intérêts sont plus élevés que ceux pratiqués pour le marché immobilier traditionnel et ils varient en fonction de l'objet relatif à votre besoin.
Notre avis:
Pas d'autre alternative pour le type de besoins cités. C'est encore un produit réservé aux organismes spécialisés mais il tend à ce démocratiser auprès des banques traditionnelles, grâce à une réforme de l' hypothèque dite « rechargeable ou inversée » . Elle permettra une grande souplesse d'utilisation.
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